您当前所在的位置: 首页 > 监督纵横 > 专项工作报告 > 正文
关于上饶银行国有资产管理及发展情况的报告
作者:    来源:上饶市人大常委会    日期:2018-06-27 16:12

——2018年6月25日在市四届人大常委会第十五次会议上

上饶银行行长  朱晓健

主任、各位副主任、秘书长,各位委员:

根据会议安排,受市人民政府委托,现由我向市人大常委会作上饶银行国有资产管理及发展情况的报告,请予审议。

一、基本情况

上饶银行是我市首家、省内第四家成立的具有独立法人资格的城市商业银行,也是我市第一家混合所有制银行业金融机构。从2007年6月中国银监会核准成立伊始,在市委的正确领导下,在人大的关心支持下,在各级人民银行及银监机构的监管指导下,我行始终坚守“立足地方、融入全省”和“服务县域、服务中小、服务市民”的经营理念,以改革驱动创新、以创新引领发展,厚积薄发,砥砺前行,走出了一条由小变大、由弱变强、行业特色突出、服务品质卓越、资产质量优良、盈力能力迅速提升的成功之路,已成为我市对外展示的一张靓丽的金融名片。

一是综合实力快速壮大。我行不忘初心,将“特色银行”、“精品银行”作为我行发展基石。短短十年间,上饶银行由一家集体性质的小规模城市信用社,发展壮大成为拥有112个营业网点,在岗员工人数2000余人,且网点实现上饶市辖全覆盖、服务范围扩大至全省7个设区市的区域性股份制城商行。2017年末,全行资产总额963.90亿元,是成立之初45.69亿元的21.1倍;各项存款余额639.20亿元,是成立之初41.27亿元的15.49倍;各项贷款余额348.90亿元,是成立之初26.29的13.27倍。目前表内存贷比为54.58%,如加上信托计划、证券资管、基金、城投债、地方债等项表外贷款,我行实际存贷比为74.93%。

二是资本实力显著增强。历经2008年和2011年两次增资扩股,全行资本实力更为充沛。截至2017年底,全行注册股本为18.76亿股,是成立时注册股本1.65亿股的11.37倍,国有股股本4.75亿股,是成立时0.41亿股的11.59倍,国有股占比为25.33%。共有股东711户,其中市县两级财政股东8户,持股占比17.97%;国有法人股东6户,持股7.36%;非公有企业法人股东119户,持股70.75%;自然人股东571户,持股3.49%;其他企业股东7户,持股0.43%。

三是投资回报收益丰厚。在持续保持每年利润快速增长的同时,我行不忘回报股东。2007年以来,先后派送红股七次,现金分红三次,累计派发红股7.92亿股,现金分红8.47亿元,每股净资产由成立初的1元增值到2.99元(母公司审计口径)。八家财政股东共分得红股1.54亿股(市财政局0.89亿股),现金分红1.36亿元(市财政局0.85亿元),财政股账面资产已达10.08亿元,是投入初始资金3.28亿元的3.07倍。分红收益均超过当年国内GDP增长率,国有资产保值增值成效卓著。

四是上缴税金位居前列。作为企业法人机构总部注册地,2017年度,我行所得税的83.62%、增值税的86.97%均留在上饶本地。自2007年至2017年,我行已累计上缴各项税款达22.56亿元,其中2017年上缴各项税款3.12亿元,连续多年位居全市纳税企业前列,社会效益突出。我行也先后被评为江西省A级纳税信用企业”、“江西省纳税信用等级评定A级纳税人”。

五是资产质量保持稳定。2017年末,全行不良贷款余额6.13亿元,不良贷款率1.76%,比年初下降0.09个百分点。流动性比例42.80%,资本充足率12.32%,资本利润率12.09%,均高于监管要求。拨备覆盖率231.99%,成本收入比29.55%,净息差2.86%,分别优于全国银行平均水平50.57、2.03、0.76个百分点。主要监管指标均达到良好银行标准,连续多年保持3级A监管评级,中诚信国际信用评级公司将我行主体评级为“AA”。

六是对外投资凸显成效。主发起设立广丰广信村镇银行和玉山三清山村镇银行,持股比例分别为29.07%和32.08%。截至2017年底,广丰广信村镇银行总资产28.83亿元,实现净利润5520.96万元;玉山三清山村镇银行总资产17.22亿元,实现净利润3136.28万元。两家村镇银行各项指标在全省村镇银行系列中均名列前茅。

二、主要工作及成效

第一,深入贯彻中央大政方针,主打三场战役,自觉融入社会历史发展进程

一是突出风险防控,打好金融风险攻坚战。我行始终将风险防控放在重要位置,常抓不懈。董事会下设风险管理委员会,经营层下设风险控制部,并对各分行、总行科技部、金融市场部等重要机构及关键部门派出独立风险官实行风控嵌入。制定全面风险管理办法,加强三道防线建设,明确信用风险、市场风险、操作风险在内的11类风险的责任主体,实现了对全行各类风险的识别、评估、计量、监测、控制、报告全流程的覆盖管理。

二是突出党建引领,打好精准脱贫攻坚战。我行于2013年12月成立党委,现有党委委员12人,党委下设5个党总支、43个支部,共有在职党员484名。注重发挥党的领导核心和政治核心作用,将党建工作纳入公司章程把支部建在支行和网点,把组织活动深入推进到社区、企业,通过“三入户”,即员工家访、客户走访、扶贫到访等活动,使我行党建工作、案防工作与企业经营活动既有机结合,又相得益彰。此外,我行将扶贫攻坚作为一项重要政治任务来抓,全行参与结对帮扶14个贫困村239户共计762人,年度累计投入使用扶贫资金160.73万元。2017年,我行获评上饶市结对帮扶“优秀”单位。

三是突出绿色发展,打好污染防治攻坚战。确立了以旅游、物流、现代制造、文化体育、公路交通、医疗健康、教育、水利水电、政府融资等“十大行业”为重点信贷支持对象的绿色发展思路。大力发展绿色金融,争取人行专项再贷款、绿色票据融资支持,主动对接政府绿色信贷项目库。2017年末,我行支持绿色信贷贷款余额为8.44亿元,较上一年度新增4.9亿元,增幅138.41%。

第二,坚决落实政府决策部署,深化三个对接,全力支持地方重大项目建设

一是深化政银对接。把金融支持地方经济放在优先位置。近年来,我行先后与德兴、铅山等地政府签订战略合作协议,分别提供30亿元综合授信。与上饶公路局、体育局等多个部门开展合作并提供授信。购买上饶市辖城投债10亿元,与德兴、鄱阳、玉山、横峰、万年、弋阳六市县分别合作成立城市建设基金,与玉山、万年两县分别合作成立产业扶持基金,基金总额度达56亿元,有力支持了上述地区的棚户区改造、基础设施建设以及产业龙头企业、重点招商引资企业。

二是深化项目对接。大力支持事关全局带动性强的重点在建续建项目、重点产业项目、重大工程建设的合理资金需求,相继支持了320国道上饶城区段改建项目、上饶高铁枢纽综合体、上万高速横峰互通连接线工程、上饶市地下综合管廊、市行政新区、三江污水管网、上饶县城南水厂、“大业东方企业园”、“玉山创业孵化中心”等一大批市政及民生项目。2017年,我行全年新增信贷投放的61.32%投向了上饶本地。

三是深化银企对接。加大对我市新能源、生物制药等战略性新兴产业以及传统优势、特色产业的支持,与汉腾汽车、凤凰光学等单位签订战略协议,为芦林纸业、江西汉氏联合干细胞公司提供企业私募债融资方案。着力加大商贸流通、旅游、“两光一车”上下游企业的支持力度,相继支持上饶干细胞再生医学产学研基地建设、葛仙山旅游索道及配套设施、婺源翼天文化产业园、三清山道教文化产业园、新华龙汽车物流港等重点企业项目,有力助推上饶国际医疗旅游先行区、高铁实验新区、全域旅游等发展战略的落地实施。

第三,主动回归银行主业,围绕三大金融,切实满足各类金融服务需求

一是小微金融规模持续扩大。成立分行级小企业信贷中心,专营小微企业信贷业务,着力破解中小微企业“融资难、融资贵”难题。相继与上饶市市场和质量监督管理局签署商标权质押贷款战略合作协议,与市国税、地税签署“税银贷”业务战略合作协议,深化同江西省融资担保公司、上饶市富饶担保公司等担保机构合作,共同拓宽企业融资渠道。主动下调贷款利率,为企业节约融资成本近亿元。加大“商标权质押”、“税银贷”、“财园信贷通”、“财政惠农信贷通”等信贷产品投放,发放支小贷款,2017年底,全行小微企业贷款余额132.79亿元。

二是市民金融体系雏形显现。贴近社区居民生活,我行先后设立社区支行24家,成功打通了金融服务的最后一公里。下沉服务网点,在广丰洋口、铅山永平、鄱阳田畈街、余干黄金埠设立4家乡镇支行,开启了金融服务“三农”新途径。在全省银行业中首推“市民一卡通”,项目覆盖代理缴纳水电、燃气、电视、移动、电信、公交及景区购票等,为上饶近80%的市民提供了“一站式”生活场景便利。推出个人住房按揭贷、车易贷等个人消费贷款产品,推广微理财、微众金、保险等代销业务,不断满足市民对美好金融生活的需要。

三是科技金融业务亮点迭出。坚持科技引领金融变革,开发移动支付平台,手机银行“掌易行”和线上收单平台“佟掌柜”已成为我行独具特色的品牌产品。主动拥抱互联网金融,与腾讯发起的微众银行合作,以微信社交平台大数据为支撑,推广微粒贷联合贷款业务。坚持金融跨业大合作,全面对接BAT支付体系,与北京京东金融合作,启动直销银行项目。策应我市大数据产业战略,发展网络借贷资金存管业务,目前已与国内128家网络借贷公司签订资金存管服务协议,有力助推了上饶“江西省数字经济示范区”建设。

第四,立足国有资产管理要求,坚定三项举措,巩固发展国有资产经营成效

一是注重内部监督,完善公司治理架构。我行按公司治理架构确立“三会一层”体系,各方独立运作、有效制衡,对于涉及全行重大利益和资产管理方面的财务预决算、利润分配、经营计划、投资方案等事项,均分别经董事会、监事会审议并报股东大会最终决定。董事会现有成员15人,其中国有股份主体派驻董事3人;监事会现有成员12人,其中信州区等六家财政股东各派驻1人,国有股份主体充分参与并履行国有资产管理监督职责。董、监事会均下设若干专业委员会,部分委员会由行外董、监事担任主任委员;本行内设审计部,每年除完成各项例行内部审计外,还定期邀请外部审计机构对我行重点风险项目实行审计监督。权责明晰的治理体系、内外兼顾的人员构成、专业独立的组织架构,有效防范了内部人控制风险,提升了我行经营决策的透明度和科学性,最大限度的保障了国有资产的安全和保值增值。

二是注重人事管理,强化干部队伍建设。我行作为独立法人,实行全员聘用制,人员聘用由董事会授权经营班子全权负责。目前,党委书记、董事长李群同志和纪委书记陈胜同志由市委委派,其他员工和我行签订劳动合同。根据《中共上饶市委关于调整市属国有企业领导人员管理方式的通知》(饶字〔2017〕21号),我行将参照市委管理的一类企业领导人员的管理方式,即党委书记、党委副书记由市委研究任免;纪委书记按照市纪委有关规定要求执行;总行经营班子成员经市委常委会研究、市政府提名,并报银监部门任职资格核准,由董事会按照《公司法》和本行章程规定程序任免。中层干部(包括总行部室负责人及各分支行班子成员)通过公开竞聘或组织部门选拔的方式,经我行党委会研究决定任免。行内中层干部以自主培养及外部引进为主,目前,全行中层干部201人,其中从高校自主招录、自主培养的80后本科以上学历的中层干部77人,占比38.31%;从外引进中层干部74人,占比36.82%。

三是注重考核导向,做大资产规模总量。我行成立十年来,始终坚持“自主经营、自我发展、自担风险、自负盈亏”的市场经营原则,在确保质量的前提下,不断做大业务总量。突出效益与质量,制订出切合我行业务发展实际的绩效考核方案,推进绩效考核的统一管理、全面革新,以此实现各层级权、责、利的合理分配与规划,推动收入与责任相挂钩、回报与投入相对等的考核理念在全行有序、全面实施。2017年,全行员工人均税前薪酬为15.09万元,高管人均税前薪酬77.78万元。(根据各家行公开披露的2017年度年报:江西银行、九江银行、赣州银行人均税前薪酬分别为24.40万元、26.43万元、17.27万元,三家机构高管人均税前薪酬分别为144.22万元、145.85万元、84.93万元)。

伴随着自身发展规模的不断壮大,我行经营业绩及贡献也得到了股东及社会各界的充分肯定,10年来先后获得“全国五一劳动奖状”、“上饶市改革开放30年最具影响力的30件事之一”、支持江西经济发展“金融服务贡献奖”、“江西省服务业龙头企业”、“江西省著名商标”、上饶市支持地方经济发展一等奖、上饶市银行业金融机构支持地方经济发展突出贡献奖、第三届中国最佳中小银行“最佳零售业务奖”、2014年度中国中小银行“最佳百姓银行奖”、2016中小银行发展高峰论坛“金口碑特色银行奖”等荣誉称号。

三、发展中存在困难和问题

当前,困扰我行发展的主要问题有:

一是资产质量持续承压。受当前经济周期影响,部分企业出现生产经营困难,商业银行的不良贷款暴露压力持续上升。在此背景下,我行通过积极措施进行不良资产处置,不良贷款增长势头得到有效控制,不良贷款率较年初有所下降,但受经济下行的大环境影响,不良贷款反弹压力依然较大,不良贷款清收盘活转化工作依然艰巨。

二是资本补充压力巨大。在当前强监管政策背景下,央行MPA考核不断加码,资本充足率容忍度不断收紧。随着新的资管新规出台,资产负债配置难度加大,资本消耗速度呈加剧态势,对我行各项业务的开展都将产生较大影响。2017年12月末,我行资本充足率仅比监管要求高出1.82个百分点,低于全国银行业平均水平1.33个百分点,资本补充已迫在眉睫。

三是队伍建设存有短板。人才资源短缺是我行一直以来的短板,近几年有进一步加剧的趋势。高素质人才,特别是管理型、技术型金融科技人才在三四线城市招聘相对困难。新生代员工择业观、就业观出现多元分化,校园招聘签约到岗率逐年下降,加之行内骨干力量的培养缺位和外来银行高薪抢人挖人趋势越来越明显,我行急需建立新的人才引进机制。

四是信息科技水平仍显滞后。随着业务规模的快速发展,信息科技管理水平已明显滞后,突出表现在高素质科技人才匮乏、科技运维及外包管理有待加强、系统自主开发水平亟待提高等,这在一定程度上影响了我行竞争力的持续提升。

四、下一步工作计划

根据我行五年发展规划,到2020年,全行资产总额将力争突破1200亿元;贷款年均新增100亿元;存款、净利润保持年均10%的增长速度;不良贷款率控制在2%以内。在此基础上,我行还将适时启动IPO工作。为实现上述目标,我行下阶段将重点抓好以下几项工作:

一是以改革为总揽,实现业务发展同风险防控同步驱动。推动机构铺设,提升经营活力。全力做好“增资扩股、股权托管、董监换届”三大公司治理任务,积极稳妥开拓区域外分支机构铺设,力争实现规划期内全省设区市的全覆盖。加快业务发展,提升投资价值。深化组织架构调整,拓宽业务领域,全面提升我行盈利水平和能力,以稳定的税收上缴地方财政、以漂亮的业绩坚定股东信心、以稳健的收益推动国有资产持续保值增值。加强风险防控,提升工作定力。深入开展合规文化建设活动,把合规经营作为全行管理工作的头等大事,着力提升不良清收实效,着力提升流动性风险、信用风险、案件风险以及反洗钱等领域风险防控能力。

二是以信贷为抓手,实现自身发展同地方发展同频共振。侧重重点区域,紧盯上饶“产业兴市、工业强市”的战略部署和“五年决胜七千亿”发展目标,将更多信贷资源投向上饶地区,重点支持上饶“三个千亿级产业”、大数据、大健康、大旅游产业发展以及中心城区首位度提升、乡村振兴等战略实施。兼顾普惠金融,加大对小微、三农、扶贫等普惠金融重点领域和薄弱环节的信贷支持。强调绿色发展,将绿色金融作为未来发展的一个重要方向,今年将着手启动30亿绿色金融债发行申报。

三是以党建为保障,实现从严治党同从严治行同向推进。厉行从严治党。把学习宣传和贯彻落实十九大精神作为当前和今后一段时期最重要的政治任务,深入推进“两学一做”学习教育和“两个责任”全面落实,打造具有我行特色的“两学一做”教育特色品牌“标识”。厉行从严治行。把党建工作与其他各项工作同部署、同落实、同考核,推动从严治行向纵深发展。坚持案防和执纪审查工作无禁区、全覆盖、零容忍,严肃处理违规违纪行为,确保我行“零”发案。厉行扶贫攻坚。坚持精准扶贫、精准脱贫,继续加大人员、资金、项目的支援力度,做好全行扶贫挂点村扶贫工作,坚决打赢扶贫攻坚战。

今天,市人大常委会听取和审议我行国有资产管理及发展情况的报告,充分体现了人大对我行的高度重视和有力监督。我行将认真落实会议的审议意见,自觉承担主体责任,把国有资产管理和治理摆在更突出位置,经营好国家和人民的财富,努力将“上饶银行”建设成为创新特色突出、服务品质卓越、资产质量优良、盈利持续提升的国内一流区域性银行。

  • [打印网页] [ 责任编辑:米哥 ]
  • 【相关新闻】
    我来说两句
    [网页留言只代表个人观点,与本站立场无关]
    请理性评论、文明发言,勿发布违法和损害公序良俗的信息。我们将不予发表或删除可能引发法律纠纷和损害公序良俗的信息
    领导之窗

    主任:汪东进
    民族:汉族
    职位:市人大常委会主任