——2022年6月24日在市五届人大常委会第六次会议上
市人大财经委
主任、各位副主任、秘书长，各位委员：
根据市人大常委会2022年工作要点，6月份常委会会议将听取和审议市人民政府关于2021年度金融企业国有资产管理情况专项报告。为做好市人大常委会会议听取和审议专项报告准备工作，经市人大常委会第九次主任会议通过后，市人大常委会办公室印发了工作方案。按照方案要求，市人大常委会副主任杨建林带领市人大财经委及部分市人大代表、咨询专家，赴市财政局召集相关部门和单位就专项报告起草提出要求，并于5月下旬先后两次召开座谈会，听取市财政局、市金融办、市审计局、市国资委及上饶富饶融资担保有限公司等部门和单位关于我市2021年度金融企业国有资产管理情况报告，听取了上饶银行、人民银行上饶中心支行、上饶银保监分局相关情况报告。现将调研情况报告如下。
一、基本情况
金融企业国有资产是推进国家现代化、维护国家金融安全的重要保障，国有金融企业是服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的重要力量。近年来，我市金融改革稳步推进，金融企业不断做大做强，金融服务实体经济能力有效提升，对促进我市经济平稳健康发展发挥了重要作用。
（一）资产规模逐步增大
截至2021年末，全市国有金融企业共19户，主要集中在银行业、融资担保业，资产总额1945.96亿元、增长19.78%，负债总额1772.94亿元、增长18.79%，国有资本及其权益总额166.16亿元、增长24.37%。其中上饶银行资产总额1921亿元，占全市国有金融企业资产总额的98.71%，增长19.65%；负债总额1769亿元，占全市国有金融企业负债总额的99.78%，增长18.73%；国有资本及其权益总额145.28亿元，占全市国有资本及其权益总额的87.43%，增长32.93%。
（二）管理制度逐步完善
市委、市政府制定印发了《完善市直国有金融资本管理实施办法》，进一步推进国有金融资本的集中统一管理，理顺国有金融企业出资人管理体制机制。上饶银行派驻分行独立授信审批员8名、合规专员8名、审计专员12名，业务管理、风险合规、审计监督“三道防线”职能不断强化，内控合规管理机制不断完善，2021年实现内控提升、风险可控、稳健运行，最新监管评级达到3A。富饶担保公司建立健全了《担保业务操作规程》《担保业务管理办法》《风险控制管理办法》《担保及转贷业务责任追究办法》等12项内控制度，为担保业务的健康有序发展提供了制度保障。
（三）资产效益逐步提升
2021年，全市国有金融企业实现营业收入总额45.66亿元，同比增长15.04%，实现净利润10.19亿元，增长19.59%，上缴税金8.39亿元，增长0.28%。其中上饶银行营业收入总额44.04亿元，净利润9.79亿元，上缴税金8.2亿元（入市本级库5.02亿元）。2021年，上饶银行主要监管指标均达到良好标准，其中资本充足率13.87%，不良贷款率为1.78%，拨备覆盖率为314%，国有资本每股净资产达3.61元，现金分红1.09亿元（市财政局分红0.248亿元）。
（四）服务经济能力逐步增强
积极落实中央和省、市关于金融服务实体经济各项决策部署，扎实做好金融支持实体经济发展工作，截止2021年末，上饶银行各项存款余额1409亿元，各项贷款余额1003亿元，其中普惠小微贷款余额174.58亿元、21850户，制造业贷款余额83.18亿元，绿色贷款余额44.48亿元，乡村振兴领域贷款265.99亿元。政府性融资担保业务余额83.99亿元，担保放大倍数6.41倍。
省审计厅对上饶银行的审计报告还没有出具，关于上饶银行审计查出问题整改落实情况，待审计报告出具后，市人大财经委将督促上饶银行加强审计查出问题的整改。
二、存在问题
调研发现,当前我市金融企业国有资产管理还存在一些矛盾和问题，主要表现在：
（一）集中管理有待加强
集中统一管理推进力度不大，2019年底，市政府授权财政部门集中统一履行国有金融资本出资人职责，由财政部门对地方国有金融资本实行分级分类和全流程管理，规范地方金融企业财务行为，因上饶银行属于国有参股的混合所有制企业，目前市财政局尚未对上饶银行开展经营绩效考核和薪酬管理，富饶担保公司企业经营绩效考核和高管薪酬实际由市国资委管理，推进地方国有金融机构集中统一管理有待加强。
（二）风险管控有待增强
受疫情影响，我市金融企业风险管控的压力有所增加。从上饶银行2021年新增不良贷款行业分布来看，受疫情影响大的旅游业、餐饮业、制造业、房地产等行业不良贷款占新增不良贷款比例高。同时，根据党中央、国务院、省委、省政府以及人行、银保监等五部委对疫情期间中小微企业贷款实施临时性延期还本付息政策，上饶银行信用风险防控压力将进一步加大，抵债资产存在处置渠道不畅通、以物抵债代垫税费高，风险化解难度较大等困难。除富饶担保外，我市其他14户担保类企业2021年净利润723.48万元，其中4户处于亏损状态，行业整体效益较低，融资担保公司注册资本金持续补充机制及代偿风险补偿机制还未建立，在担保服务费较低且又承担代偿风险的前提下，担保类企业风险管控压力较大。
（三）信贷结构有待优化
我市地方国有金融企业大部分是融资担保公司，属于类金融机构，没有证券、保险、期货等公司。上饶银行绿色贷款占比明显偏低，2021年末绿色贷款占各项贷款比重仅为4.9%。工业贷款比重偏低，2021年市辖内工业贷款余额为37.1亿元，占比6.3%，低于全市银行机构0.7个百分点。上饶银行信息科技水平和数字化转型还不够，金融产品较为单一，主要资金依赖传统存款业务，资金成本偏高。
（四）融资担保有待壮大
截至2021年末，全市15户担保类企业资产总额21.64亿元，其中富饶担保为9.61亿元，普遍存在资本金不足、资产规模小，服务经济能力低的情况。赣州市市级担保公司注册资本金25.4亿元，吉安市市级担保公司注册资本金15.5亿元，抚州市市级担保公司注册资本金10亿元，我市规模最大的富饶担保注册资本金为5.4亿元。我市只有富饶担保公司和德兴市铜都融资担保有限公司2家担保公司加入国家融资担保体系，部分县区尚未成立政府性融资担保公司，已成立的政府性融资担保公司尚未开展担保业务。2021年国家财政拿出30亿元进行奖补，全省共获小微企业融资担保降费奖补资金15991万元，我市只有四家机构符合奖补条件，获得奖补资金共计249.1万元，只占全省的1.56%。
三、意见建议
为进一步加强和改进金融企业国有资产管理，提高国有金融资本运营效益，实现国有资产保值增值，提出以下意见建议：
（一）提升金融服务实体经济能力
深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作的重要论述，统筹抓好金融发展和安全，全面提升金融服务实体经济质效，更好满足实体经济多样化的金融需求，努力为上饶高质量跨越式发展提供强有力的金融支撑。一要优化国有金融资本布局。要加大对地方国有金融企业的政策扶持力度，进一步优化金融结构，健全市场体系，加快形成丰富多元的地方金融机构体系和多层次资本市场体系的金融发展新格局。二要推动国有金融企业回归本源。推动国有金融机构牢固树立支持服务实体经济理念，围绕乡村振兴、绿色发展等党中央的重大决策部署，开发新产品、开拓新业务。加强并改进对重点领域和薄弱环节的金融支撑与服务，有效支持实体经济发展，防止金融资本脱实向虚。
（二）提高国有金融防范风险意识
一要加强和改进金融监管体系。建立市、县（市、区）政府和国有金融企业、行业监管部门联席会议制度, 提高国资管理部门风险识别和防范能力, 建立健全有效的金融风险监测预警和处置机制。同时，加强审计、第三方评估等外部监督和社会公众监督，加快形成全面覆盖、制约有力的监督体系。二要强化地方国有金融机构防范风险的责任意识。地方国有金融机构要强化风险管理、合规管理、内部审计等内控体制建设，严守财务会计规则和金融监管要求，强化自身资本管理和偿付能力管理，保证充足的风险吸收能力。要加强风险源头控制，动态排查信用风险等各类风险隐患，健全风险管控、识别、预警、处置机制，有效防范和化解金融风险。三要多措并举处置上饶银行抵债资产。市政府及其相关部门要积极支持上饶银行加快抵债资产处置工作，加强沟通协作，形成合力，提升处置效率，稳妥降低上饶银行不良贷款率、加快释放抵债资产资本占用，为服务地方经济、加大信贷投放释放资本空间。
（三）完善金融国有资本管理体制
全面贯彻落实好中央和省委、市委关于深化国有金融企业改革的各项决策部署。一要落实国有金融资本出资人制度。市、县（市、区）政府及财政部门要切实履行国有金融资本出资人职责，积极行使参与重大决策、选择管理者、享有收益等出资人权利，以管资本为主，防止国有资产流失。二要大力支持地方国有金融机构按照市场化管理要求,推进市场化的人才、薪酬、管理等方面的改革。把党委（党组）领导与董事会依法合规选聘管理层、管理层依法行使用人权有机结合起来，加大市场化选聘力度，促进金融专业人才引进。三要在银保监会及国家相关部委出台的薪酬激励政策法规基础上，加快研究建立国有金融机构长效激励机制，建立考核结果与企业负责人履职尽责情况、员工薪酬水平的奖惩联动机制，突出激励的正向作用。制定出台以发挥融资担保功能和促进实体经济发展为核心指标的考核评价激励机制，建立健全尽职免责、容错纠错机制。
（四）加强国有融资担保企业管理
明确市政府财政部门对融资担保机构管理职责，积极推进市、县两级担保机构注册资本金持续补充及代偿损失补偿机制的建立，持续增强其资本金实力和业务发展能力。成立市政府相对控股，各县（市、区）政府参股的市属国有企业—上饶市融资担保集团公司。同时，积极参加国家、省、市、银行和融资企业分担的五级风险体系，成为“国家融担基金—省级政府性再担保机构—各类融资担保机构”体系的成员，推行银担“总对总”批量担保，加大融资担保机构担保力度，有效提升管理规范性和服务效能。
